Requisitos para solicitar un préstamo con ASNEF sin aval

El acceso a los créditos rápidos ha hecho que muchas personas incluidas en el ASNEF puedan solicitar un préstamo sin aval.
Requisitos para solicitar un préstamo con ASNEF sin aval

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La Asociación nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, ASNEF, fue creada en el año 1957. En ella, quedan recogidos los datos de las personas o empresas que han incurrido en un impago a uno de los miembros de la asociación. Los miembros de la asociación son financieras de consumo, bancos, aseguradoras, proveedores de gas y electricidad, empresas de telecomunicaciones y otras empresas que pueden sufrir impagos.

Esta base de datos está gestionada por EQUIFAX, que es la empresa que explota los datos incluidos en la lista ASNEF. De ese modo, estar en el ASNEF es lo mismo que estar en EQUIFAX. Cuando los datos referentes a una deuda de una empresa o persona son incluidos en esta lista, la deuda es visible para los demás miembros de la misma, dificultando de ese modo que el deudor pueda volver a disfrutar de unos servicios a crédito. Sin embargo, los datos de un deudor no pueden estar en esta lista por un período superior a seis años, si es así es posible reclamar.

ASNEF y RAI no son lo mismo. En el RAI, Registro de Aceptaciones impagadas, se encuentran las empresas deudoras, no los particulares, con una deuda igual o superior a 300 euros reconocida por el deudor en un documento firmado. Pueden ser letras aceptadas, cheques de cuenta corriente, pagarés cambiarios o pagarés de cuenta corriente. Una vez que una empresa está incluida en el RAI, su información será mostrada durante 30 meses.

Otro fichero de morosos distinto es el EBE, Experian Bureau Empresarial, en él se encuentran los datos de morosidad bancaria y multisectorial. Es el listado que han de consultar los bancos y las empresas de telecomunicaciones, se actualiza todas las semanas y en él se recogen los datos de impagos de empresas y particulares.

Requisitos para solicitar un préstamo con ASNEF sin aval

Solicitar un crédito o un préstamo estando incluido en una lista de morosos hasta hace unos años resultaba imposible. Las personas y empresas que tenían una deuda con una entidad bancaria o con otra empresa debían saldar su deuda y esperar a que sus datos se retirasen de los ficheros de morosos. En la actualidad, el acceso a los créditos rápidos ha hecho que muchas personas incluidas en el ASNEF puedan solicitar un préstamo sin aval, ya sea para saldar su deuda antigua o para destinarlo a otro fin.

Los préstamos y créditos rápidos son concedidos por empresas de capital privado, algunas de ellas no consultan las listas de morosos y otras lo hacen para saber el importe de la deuda contraída. Dependiendo de ese importe, la empresa de crédito decidirá si concede el dinero o no, para algunas empresas la deuda no puede ser superior a 500 euros mientras que para otras el tope de la deuda que ha provocado la inclusión en un fichero de morosos puede ascender hasta los 3.000 euros.

Cuando se solicita un préstamo o un crédito rápido a una empresa crediticia, siempre se ha de tener la prudencia de que se trata de una empresa registrada y regulada por ley. Antes, cuando el acceso a los préstamos era difícil sin contar con un aval, nómina o pensión y prácticamente imposible estando incluido en el ASNEF, era fácil caer en manos de prestamistas que podían estafar a la persona que, en un momento dado, necesitaba con urgencia una cantidad de dinero. En la actualidad, el acceso a los préstamos con ASNEF y sin aval es muy sencillo y apenas se necesitan requisitos por lo que es posible evitar ser estafados.

Los requisitos para solicitar un préstamo con ASNEF sin aval son ser mayor de edad, presentar el DNI/NIF, tener una cuenta corriente a nombre de la persona que lo solicita y, dependiendo de la entidad, no superar el límite de deuda establecido por ellos y contar con unos ingresos mensuales. La totalidad de esos ingresos se comparará con los gastos que se prevén tiene la persona durante el mes y la cantidad de dinero con la que puede hacer frente al pago del préstamo.

Cifra tope para los préstamos con ASNEF sin aval

Las entidades de crédito rápido que ofrecen a sus consumidores préstamos con ASNEF sin aval pueden conceder microcréditos de pocos euros hasta créditos de 6.000 euros o más. La diferencia entre estos microcréditos y los préstamos de un mayor importe está en el plazo de devolución; mientras que en los créditos pequeños suelen ser de un mes para los préstamos mayores el plazo es de varios meses y años.

Para solicitar préstamos con ASNEF y sin aval, es necesario tener en cuenta que uno de los requisitos necesarios es que la deuda que ha provocado la inclusión en el fichero de morosos no sea con ningún banco ni producto relacionado con una entidad bancaria pues de ser así es muy posible que la solicitud sea rechazada.

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