¿Qué créditos se puede conseguir?

Si dispones de un negocio propio o una pequeña empresa y necesitas financiación tienes múltiples opciones. Los créditos para pymes pueden dar justo ese impulso que necesitas para despegar o realizar una reforma que de otro aire. Desde préstamos bancarios, crowfunding, plataformas P2P o incluso otras plataformas de préstamos alternativas.

¿Qué créditos se puede conseguir?

Créditos bancarios. En una solicitud tramitada con el banco este prestará especial atención al nivel de solvencia de la empresa. El monto del crédito que se puede conseguir será de acuerdo al nivel de solvencia. Es posible que se realicen preguntas y el banco indague acerca de cómo piensas amortizar el crédito. El proceso de tramitación puede tomar parte de la mañana sin tener en cuenta el tiempo que posiblemente debas esperar para ser atendido.

Créditos rápidos: pueden obtenerse hasta 5000€ aproximadamente a devolver incluso en 4 años pueden tener un porcentaje de interés entre un 4% y 6% de TIN mensual. También se conceden en poco tiempo, pero tienen un porcentaje de interés elevado para la cantidad límite disponible.

Minicréditos: se obtienen a través de entidades que poseen capital privado. Para una pequeña financiación son ideales. Se pueden obtener entre 1000 € y 2000 €. A devolver en dos, tres o 4 meses según la compañía con que se solicita. Tiene la gran ventaja de concederse instantáneamente, dinero en el acto en apenas 15 minutos en el peor de los casos 24 o 48 horas.

Líneas de crédito: es una de mis opciones preferidas, se pueden obtener por capitales privados y bancos. Solo se paga por lo gastado y una vez devuelto el importe se renueva automáticamente. La entidad puede poner un límite de 10.000€. Tiene en su contra que algunas entidades cobran gastos de apertura. Depende de como ha quedado fraccionado la devolución serán los intereses añadidos al servicio prestado.

Hipotecas: tiene costes de apertura, tramitación y mucha documentación. Se utiliza para conseguir el local comercial. Según la solvencia del cliente puede obtenerse cerca de un 80% del valor total del local. Un cliente solvente y fiable a muy largo plazo puede conseguir 100% de financiación. Se deben tener en cuenta los costes de apertura y un incremento de Euribor del 1,9% a partir del tercer año. Es muy probable que el banco exija domiciliar las nóminas de los trabajadores contratados.

Préstamos hipotecarios: se pueden obtener a través de empresas privadas con un Tipo de Interés Nominal TIN del 12%. Conlleva costes elevados y documentación. Es importante estar seguros al solicitarlo ya que se pone en riesgo el patrimonio del cliente.

Préstamos personales: el capital que se puede obtener es alto, brindan la posibilidad de amortización anticipada, pueden incluir comisiones de apertura y estudios de solvencia.

Crowfunding el proceso se realiza a través de plataformas online que ponen contacto a las empresas que buscan financiación con los inversores, reduce intermediarios y por tanto costes asociados, pero se debe detallar el plan de empresa para amortizar el crédito a través del aumento de ingresos.

P2P hay plataformas que pueden poner en contacto a las personas que necesitan dinero con prestamistas. Es una forma atractiva y novedosa.

Otras vías de financiación

Línea de créditos ICO: este es ofrecido por el Ministerio de Economía para financiar autónomos, pequeñas empresas y entidades públicas y privadas. La tramitación se realiza a través de las entidades de crédito. Tienen un interés fijo o variable. La entidad de crédito no puede cobrar comisión salvo por amortización anticipada. El importe máximo que se puede conseguir es de 12,5 millones de euros en una o varias operaciones. El plazo de amortización y carencia es de 1 a 20 años.

Líneas FEI: está suscrita al fondo europeo de inversiones(FEI) se pueden beneficiar PYMES y autónomos que facturen menos de 50 millones y posean menos de 250 empleados. EL importe máximo del crédito que se puede conseguir es de 43 millones de euros. El plazo de amortización es de 2 a 12 años y el tipo de interés puede ser fijo o variable.

Dispones de entidades que pueden ofrecerte diversas opciones de créditos de las antes expuestas, si no quieres realizarlo con el banco; son instituciones de crédito a distancia. Brindan la posibilidad de obtener un crédito sin papeleos.

Instituciones de crédito a distancia, ¿qué son y cómo funcionan?

Podemos acortar su nombre y llamarles entidades acreedoras, es más generalizado e incluye un amplio grupo. No son más que entidades que ofrecen capital a toda aquella persona que lo necesite. Al estar presentes en plataformas online no es necesario desplazarse a un sitio en concreto a solicitar financiación. Puede hacerse desde el salón de casa o sin levantarte del sofá. La solicitud será llevada a cabo desde un teléfono móvil, ordenador o dispositivo similar con conexión a Internet. Organiza tu plan de negocio y obtén ese crédito que necesitas.

¿Qué necesitas para realizar la solicitud?

Es importante que tengas a mano tu DNI/NIE deberán aportar una fotocopia del mismo para realizar el registro y quede abierta tu cuenta de cliente. No se aplicarán comisiones de apertura ni gastos de mantenimiento, pero es necesario crear tu perfil de usuario para que el cliente pueda controlar sus finanzas y en caso de necesitar otro crédito obtenerlo en apenas 5 minutos. Es posible que la entidad solicite un pequeño ingreso de 1 céntimo para verificar la identidad del cliente y conocer a través de Instantor el nivel de solvencia del mismo.

Deberás aportar un número de teléfono y correo electrónico mediante el cual serás notificado a través de la entidad, si has recibido el crédito o cuando se acerque el pago del mismo.

Por supuesto deberás aportar un número de cuenta para poder disponer de ese dinero, será también el mismo número en el que se descuente el importe adeudado mensual.

Algunas de estas instituciones puedes cocerlas detalladamente a través del simulador de créditos.