Existen agencias de crédito rápido que permiten cierta flexibilidad a la hora de devolver el préstamo solicitado

Las devoluciones suelen hacerse mediante transferencia bancaria o realizando un ingreso a la cuenta del prestamista.
Existen agencias de crédito rápido que permiten cierta flexibilidad a la hora de devolver el préstamo solicitado

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Préstamo de 1.000€ a ser reembolsado en un plazo de 24 meses. Con una tasa de interés anual fija del 35%, la cuota mensual ajustada para el pago del préstamo sería de aproximadamente 58,52€. La cantidad total a devolver, considerando estos ajustes, sería de aproximadamente 1.404,45€. Tasa Anual Equivalente (TAE) que podría oscilar entre el 0% y el 36%.
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El porcentaje y la cantidad del sobre pago pueden cambiar después de completar la solicitud. El servicio cobra una tarifa por la selección del préstamo. CashMen ofrece créditos flexibles para devolver entre 61 y 90 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 1.009,48%. Por ejemplo, para un préstamo de 300€ para devolución en 67 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%.

Existen agencias de crédito rápido que permiten cierta flexibilidad a la hora de devolver el préstamo solicitado. Las devoluciones suelen hacerse mediante transferencia bancaria o realizando un ingreso a la cuenta del prestamista. Si se devuelve el dinero antes de que cumpla el plazo, es posible pagar los intereses sólo por el tiempo que ha sido consumido.

Otras agencias de préstamo permiten ciertas ventajas en la devolución del crédito. Al realizar el pago a tiempo, el cliente puede aprovechar ciertas facilidades en la solicitud de su próximo préstamo. Es posible pagar mediante la tarjeta, llamando al servicio de atención al cliente que en algunos casos, opera los 365 días del año, en horarios muy flexibles. También es posible realizar el pago a través de la página web, a través del área de clientes; donde también se puede realizar la solicitud de un nuevo crédito instantáneo.

Para los casos en que se busquen préstamos sin nómina o avalista, algunas agencias prestamistas solicitan como garantía que el solicitante del préstamo sea el propietario de un inmueble; en este caso, sin importar que carezca de nómina o incluso, si se encuentra listado en los archivos del Asnef. Aunque puede parecer muy fácil, estos préstamos urgentes tienen una serie de condiciones y cláusulas que indican el plazo a pagar y los intereses, así como también condiciones concretas acerca del inmueble que consta como aval del préstamo.

Estas son algunas de dichas condiciones

– Para poder tener derecho a un préstamo urgente es una condición fundamental poder presentar la garantía de un inmueble en propiedad.

– Dicho inmueble ha de estar completamente libre de cargas o hipotecas pendientes; y en el caso de que las tuviera, el préstamo solicitado serviría entonces para cancelar dichas deudas.

– La propiedad presentada como garantía de pago puede pertenecer indistintamente, a cualquier pariente, amigo o avalista; no es necesario que sea propiedad particular del solicitante del préstamo. Esta cláusula no es frecuente en todos los contratos de las agencias de prestamistas.

Por otro lado, además de las facilidades ya mencionadas, algunas agencias de préstamo rápido otorgan otra serie de ventajas para facilitar la solicitud de préstamos, tales como:

  • Estar en el paro, además de no tener nómina no es una condición excluyente
  • Tampoco se necesita ofrecer un justificante de ingresos a la hora de solicitar el préstamo
  • Algunas agencias no cobran por adelantado, otras sí lo hacen aunque las tasas de intereses son muy variables en estos casos.
  • Algunas no solicitan comisiones por amortización
  • Las cuotas de liquidación son variables, aunque frecuentemente están diseñadas para realizar pagos continuos
  • Los límites en la solicitud de los préstamos varían de acuerdo a las agencias. Pueden oscilar entre los 300€ y los 50.000€ o más; esta condición depende exclusivamente, de las normativas de cada agencia
  • El período de devolución del dinero es igualmente variable, algunas empresas dan plazos entre 3 meses a un año, y otras pueden alargar los plazos de pago hasta 15 años, en función de las cantidades solicitadas. CreditoParticular, por ejemplo, no requiere un pago completo antes de los dos meses

Las tasas de interés

Los préstamos solicitados por particulares o por capital privado variarán en cuanto a los gastos de los intereses acumulados, en función del riesgo. Este factor está supeditado a las garantías ofrecidas, al plazo de devolución del dinero, y a la cantidad solicitada.

La TAE (tasa anual equivalente, o rendimiento anual del producto financiero) ofrecida por las agencias de préstamo es altamente variable, y al igual que los plazos de la devolución del dinero, depende exclusivamente de las regulaciones internas de cada agencia de préstamo.

También es factor determinante la variabilidad de las tasas, las condiciones en que se lleva a cabo cada operación prestataria.

Cuotas

El siguiente ejemplo sirve como referencia al tipo de operación de préstamo de capital privado para 30.000 €

30.000 € en metálico como préstamo para el solicitante

5.000 € como tasa de intermediación

2.500 € pagos de notaría, impuestos, tasación, gestoría, registro, documentación…

El préstamo total sería de unos 37.500€

El TAE para un plazo de 10 años es de un 12%

Las cuotas del pago mensual suman un total de 538,02 €

Regulación legislativa

De acuerdo con la ley del 31 de marzo del año 2009, todas las operaciones de préstamo realizadas a particulares deben estar legisladas y controladas por dicha normativa. Es un requisito indispensable que las entidades de préstamo estén inscritas en el Registro Estatal de Consumo, así como contar con un seguro de responsabilidad civil, que es obligatorio por ley.

Estos requisitos soportan la ley de transparencia de condiciones financieras de los préstamos e hipotecas, de acuerdo a la orden del 5 de mayo de 1994.  

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A modo de ejemplo, para un crédito rápido de 400€ a devolver en 4 meses, el importe de las cuotas sería de 195.26€ y los intereses serían de 381.06€, lo que equivale a una TAE del 2,932%

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