Si ya fui incluido en la lista de morosos, ¿puedo pedir un préstamo?

Se conoce como ASNEF a la Asociación Nacional de Establecimiento Financiero de Crédito que fue creada en España en 1957 y se dedica, básicamente, a registrar los impagos o deudas que tengan personas naturales o empresas con otras.

Se trata de un fichero de morosidad que normalmente es consultado por la banca o entidades financieras para asegurarse de la fiabilidad de sus clientes.

¿Cómo funciona ASNEF?

Cada vez que tienes una deuda, por mínima que te parezca, como una factura de teléfono insignificante, o incluso un préstamo pequeño, puedes ser incluido en esta lista negra de morosos o deudores en España, situación que puede complicar tus relaciones con los bancos, sobre todo si quieres solicitar un crédito.

No existe un mínimo en la tarifa para ser incluido, tu deuda puede ser de un euro, pero si la empresa o persona a la que debes el dinero denuncia y proporciona tus datos en ASNEF, lo más probable es que te incluyan en la lista.

Según la ley, debes ser notificado en los primeros 30 días y te darían un plazo de tres meses para solventarla, de lo contrario, permanecerás como moroso durante 6 años.

Si no te notifican nada, tienes el derecho de tomar acciones legales, sin embargo, procura tener actualizada tu dirección y tus teléfonos para que puedan contactarte de manera inmediata.

ASNEF tiene miles de afiliados entre los que se incluyen bancos, aseguradoras, empresas telefónicas, seguridad social, hacienda, empresas de gas y eléctricas, etc. y no hay forma de determinar quién podría ser incluido en una lista y quién no, solo sus deudas.

Si ya fui incluido en la lista de morosos, ¿puedo pedir un préstamo?

Estar en estas listas puede ser bastante negativo a la hora de pedir un crédito. En España existen cientos de ficheros de este tipo, pero solo 2 son legales y uno de ellos es ASNEF.

De ahí, la importancia de evitar ser fichado, pues lo más probable es que si acudes a una entidad bancaria con la intención de solicitar un préstamo y comprueban que estás en esta lista, tus probabilidades se reducirán notablemente. Todo dependerá de otra serie de factores que la entidad tendrá que saldar.

No obstante, gracias a la tecnología, existen alternativas de financiación sin necesidad de utilizar una entidad bancaria para las personas que atraviesan dificultades económicas o que han tenido que dejar recibos sin pagar por distintas razones.

Las empresas de préstamos online han llegado para facilitar los trámites burocráticos, es decir, estas entidades conllevan ventajas tanto para personas físicas como para empresas, porque se realiza la solicitud de un préstamo o crédito de forma rápida, fácil y sin moverte de tu casa, ya que en la mayoría de los casos se hace todo a través de Internet.

En este sentido, lo importante es informarse y conseguir una página fiable y que, además, no se base solo en los listados de ASNEF para descartar posibles clientes, sino que tenga sus propios mecanismos para analizar y evaluar la fiabilidad de la persona que busca el préstamo. En España, hay varias, incluso dirigidas a aquellos que aparecen en estas listas.

¿Cómo salgo de ASNEF?

Lo mejor que puedes hacer es simplemente intentar llevar un control exhaustivo de tus ingresos y gastos, y tener suficiente dinero ahorrado, para cuando se presente una eventualidad, poder pagarla de inmediato y no correr el riesgo de ser denunciado y quedar como un pagador dudoso al menos 6 años.

Mantente atento a la página web de ASNEF para saber tu estatus, acude a sus oficinas ubicadas en Madrid o pide esa información en tu banco de confianza, en la mayoría suelen darla fácilmente y de forma gratuita.

Además de estas opciones, actualmente hay empresas o personas que se dedican exclusivamente a la asesoría legal para que puedas conocer tu estatus y, además, consiguen eliminarte de ASNEF más rápido que a través de trámites personales que suelen llevar bastante tiempo.

Cualquiera que sea tu caso, la recomendación es mantenerte informado y al tanto de tus cuentas, facturas o recibos de servicios que puedan tener errores, así como de tu correo físico y digital por si llegas a recibir notificaciones.

De esta manera, podrás actuar a tiempo y mantenerte solvente de cara a los bancos, a las empresas con las que tengas compromisos de facturación mensual o a las personas o establecimientos comerciales con los que hayas realizado algún tipo de transacción, y así evitar aparecer en una de estas listas.

Así que ya sabes, aparecer en una lista de morosos de este tipo dificulta bastante la concesión de un crédito, pero no es el único motivo en el que se basan para no concedértelo. Lo mejor es que, si estás en un listado así, te informes cuanto antes para intentar salir de él.